Кредитные карты с большим льготным периодом: обзор лучших карт

Кредитные карты с большим льготным периодомКредитные карты с большим льготным периодом привлекают внимание клиентов возможностью дольше пользоваться кредитным лимитом без начисления процентов. На рынке кредиток уже давно идет соревнование между финансовыми учреждениями в категории кто установит больший льготный период.

Эти действия, конечно же, продиктованы конкуренцией среди банков в сегменте карточного кредитования, которая там действительно самая большая. А как известно, где большая конкуренция, там для потребителей условия становятся лучше, лояльней.

Содержание:

Кредитные карты с большим льготным периодом

Наиболее известные кредитные карты с самым большим льготным периодом:

Где самый большой льготный период

Предлагаем сначала определить лидера среди кредитных карт по длительности льготного периода:

  • – до 730 дней. Проценты не начисляются при условии безналичных расчетов за товары и услуги в торговых точках партнерах банка (74?580 магазинов). Обналичивать деньги с кредитного лимита не получится, а вот снятие собственных средств допускается;
  • – до 365 дней. Снятие наличных с помощью этой карточки вообще не предусмотрено. Ею можно только рассчитываться в магазинах партнерах банка (20 тысяч магазинов);
  • – до 365 дней. Деньги с карты можно снимать наличными, но льготный период действует только за безналичные расчеты в любых магазинах;
  • — до 120 дней. Льготный период действует на все операции: снятие наличных и переводы в том числе;
  • – до 120 дней. Льготный период действует только на безналичные расчеты за товары и услуги;
  • – до 110 дней и только на безналичные расчеты в торговой сети;
  • – до 100 дней и требования к расчетам, такие же как и в предыдущих разновидностей карт, за исключением распространения льготного периода на операции снятия наличных. И это является существенным преимуществом карты 100 дней.

Итак, лидером по длительности грейс-периода становиться карточка , а аутсайдером – .

Для снятия наличных не получится использовать и , операция по снятию денег с кредитного лимита не предусмотрена также . Остальные карточки являются универсальными платежными инструментами.

Где больше всего кредитный лимит

Также интересно потенциальным клиентам, узнать какие кредитные карты с льготным периодом дают возможность установить самый большой кредитный лимит:

  • – от 0,1 до 350 тысяч рублей;
  • – от 5?тысяч до 300 тысяч рублей;
  • – от 10?тысяч до 300 тысяч рублей;
  • — от 30 тыс. до 60 тыс. руб если доход не подтвержден и до 150 тыс. рублей при предъявлении справки о доходах;
  • – от 5?тысяч до 500 тысяч рублей;
  • – от 15?тысяч до 600 тысяч рублей. Для ВИП-клиентов доступен лимит в размере до 1 млн. рублей;
  • – зависит от класса: 300?000 руб. – для Classic/Standard, 500?000 руб. — для Gold, 1 млн. руб. — для Platinum.

Но стоит заметить, что не все клиенты могут претендовать на максимум. Каждый банк перед оформлением кредита анализируют платежеспособность потенциального заемщика и уже исходя из его возможностей обслуживать долг устанавливать кредитный лимит.

Какая процентная ставка действует после льготного периода

Этот момент интересует клиентов, которые не уверены, что успеют своевременно пополнить карточку на необходимую сумму. Итак, кредитные карты с большим льготным периодом в разрезе процентных ставок:

  • – 10%;
  • – 0,03% в день, что соответствует приблизительно 10,95% годовых;
  • – 29,9%;
  • — 27% при подтверждении дохода, 32% — без подтверждения дохода.
  • – 27,9%;
  • – от 31 до 39%;
  • – от 23,99% до 39,99%.

Меньше всего процентов придется платить держателю карт и , а вот пользователям кредиток и лучше внимательно следить за сроками, так как для них плата по процентам будет самая высокая.

В оправдание последних можно сказать, что уровень процентных ставок по картам Райффайзена и Альфа-Банка зависит от многих факторов, например, категории клиентов, класса карточки и может быть как больше, так и меньшим. Но как бы там не было, к минимальным значениям конкурентов они не дотягивают.

Дополнительные бонусы

Чтобы привлечь клиентов, наличия одного льготного периода иногда мало. Поэтому банки «пичкают» свои карточки всевозможными опциями, которые могут принести держателю карты дополнительный доход.

Кэшбэк

Среди представленных кредиток кэшбэк есть у –  1,5%, но не более 5 тысяч рублей в месяц и у карты 1% на все покупки, но без каких-либо ограничений.

Остаток на счете

У на остаток на счете начисляется 7% годовых. Если же держатель карты сможет сделать 4 покупки в месяц на сумму не менее 10 тысяч рублей и одна из них больше 3 тысяч, тогда ставка вырастает до 8,25% годовых.

Другие бонусы

пошел другим путем. Каждая покупка, сделанная с помощью карты, застрахована на 90 дней от рисков кражи, повреждения или потери. Кроме этого, срок гарантии на товары увеличивается вдвое, но не более 24 месяцев. Ну и плюс заграницей пользователи кредитки могут рассчитывать на медицинскую и юридическую помощь.

Остальные же скромно отсиживаются в углу, так как ничего не могут предложить.

Тарифы и комиссии

Стоимость обслуживания играет немаловажную роль в определении выгоды от пользования той или иной кредиткой. Ведь нередко низкая процентная ставка может нивелироваться большими комиссиями.

Рассмотрим, основные расходы, которые будет нести пользователь кредитки:

  • , и – оформление, доставка курьера и обслуживание бесплатное;
  • — выпуск карты бесплатный, годовое обслуживание — 1500 руб, возвращается банком, в случае достижения расходов за год на сумму 100 тыс. рублей;
  • – плата за эмиссию 900 рублей, и есть комиссия за обслуживание 900 рублей ежегодно, начиная со второго года;
  • – за выпуск карты клиенту платить не придется, но есть ежемесячная комиссия в размере 150 рублей. Но банк дает возможность держателю избежать ее начисления, если он ежемесячно будет рассчитываться за товары или услуги на сумму не менее 8?000 рублей;
  • – выпуск бесплатный, плата же за обслуживание зависит от типа карточки и находится в пределах от 775 рублей до 4?990 рублей в год. Плюс на держателя ложится обязанность оплачивать страховку в размере 0,79% ежемесячно от остатка долга.

Нужно заметить, что оценка делалась только по основным тарифам: плата за выпуск и обслуживания, кроме них клиент может нести, расходы связанные с переводом денег на другие счета, снятие наличных, СМС-банкинг и т.д. Эти комиссии не включались в расчет, так как не являются главными при использовании кредитки и их можно избежать.

Ежемесячный платеж

Данный показатель оказывает прямое влияние на кредитную нагрузку клиента и показывает размер минимального ежемесячного платежа клиента для выполнения условий кредитования, в т.ч. чтобы был грейс-период:

  • – ежемесячный платеж соответствует сумме покупки разделенной на период действия рассрочки. Последний параметр зависит от торговой точки, где была сделана покупка и может достигать до 12 месяцев, в основном 3-4 месяца. Если держатель осуществлял несколько приобретений, тогда ежемесячные платежи по каждой из них суммируются.
  • – ежемесячный платеж рассчитывается аналогично, как и в предыдущем случае: путем деления суммы покупки на период действия рассрочки. Срок действия рассрочки составляет от 1 до 12 месяцев и зависит от торговой точки;
  • – предусматривает ежемесячный платеж, который состоит из 7% от суммы долга плюс ежемесячный платеж по рассрочке. Период рассрочки составляет 3 месяца за покупки в любом магазине и 12 месяцев, если покупка осуществлялась в торговых точках-партнеров банка;
  • – ежемесячный платеж составляет скромные 5% от долга;
  • – совпадает с предыдущей кредиткой;
  • – 5% от остатка кредитного лимита, но не менее 320 руб.
  • — ежемесячный платеж всего 3% от суммы задолженности.

Нужно отметить, что кроме части долга размер ежемесячного платежа может включать начисленные проценты, комиссии, штрафы и другие обязательные платежи.

Рассматривая размеры ежемесячных платежей четко видно, что кредитные карты с большим льготным периодом разделены на два типа в зависимости от предназначения:

  • для рассрочек (Халва, Совесть, Карта рассрочек);
  • с кредитными лимитами (120 дней без процентов, Элемент 120, 110 дней, 100 дней).

Доступность для широких масс

Какой бы не была выгодной кредитка, но «грош ей цена», если ею нельзя воспользоваться. Рассмотрим насколько же сложно получить самые популярные кредитные карты:

  • – нужен только паспорт, информация о доходах не требуется. Основные ограничения: возраст от 20 до 80 лет, минимальный трудовой стаж на текущем месте работы 4 месяца и необходимо проживать в регионе местонахождения подразделения банка;
  • – чтобы получить карточку достаточно заполнить небольшую анкету на сайте банка. После одобрения заявки ее доставят по указанному адресу. Каких либо ограничений, кроме возраста (от 18 лет) к потенциальному заемщику нет;
  • – здесь требования стандартные: возраст от 18 до 64 лет, наличие трудоустройства в течение последних 3 месяцев, а также проживать в регионе, где есть подразделения Хоум Кредита. Для оформления же карточки нужен только паспорт и один дополнительный документ;
  • — возраст от 21 года, из документов нужен паспорт, для того чтобы снизить процентную ставку и увеличить кредитный лимит понадобится справка о доходах. Клиент должен работать на последнем месте не менее 6 месяцев и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • – для оформления карты достаточно лишь паспорт и возраст клиента не должен быть менее 18 лет. Также чтобы получить кредитку потенциальный пользователь обязан предоставить информацию о своем работодателе;
  • – карточка оформляется только при наличии паспорта и документов, подтверждающих наличие доходов. Кроме этого претендовать на карту могут граждане: возрастом от 23 до 67 лет, которые зарегистрированы и проживают в населенном пункте, где есть подразделения Райффайзенбанка, при этом минимальный трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев, а ежемесячный доход – 25 тысяч рублей и больше;
  • – эту карту от Альфа-Банка смогут получить лица возрастом от 18 лет, которые живут и зарегистрированы в регионе, где есть подразделения финансового учреждения.

Кредитные карты с большим льготным периодом: итог

Как видно из вышеуказанного легче всего оформить карты Совесть, Халву и 120 дней без процентов, а сложнее кредитку и .

Подведя итог, хочется сказать, что если оценивать кредитки по каждой из рассмотренных номинаций, то лучше всего выглядит Халва, второе и третье место досталось соответственно Совесть и , далее находятся Элемент 120, Карта рассрочки, 110 дней и замыкает рейтинг карта 100 дней.

Но этот рейтинг условный и не учитывает многих нюансов, которые свойственны этим платежным инструментам. Таких как снятие наличных, размеры ежемесячных лимитов на операции, качество банковского обслуживания и т.п.

Однако на него можно ориентироваться, чтобы сделать выбор, если необходимо сравнить сразу несколько платежных карт по таким параметрам, как длительность льготного периода или размер процентной ставки.

Лучшие статьи этой недели:


Пятитысячная купюра: как отличить от фальшивой...
Пятитысячная купюра самая крупная в России на сегодняшний день, тем обиднее получить на руки фальшив...


Список банков, лишенных лицензии в 2013 году...
2013 год был непростым для банков и их вкладчиков — Центральный Банк России отозвал лицензии у целог...


Кредитная карта с плохой кредитной историей и откр...
Когда имеется непогашенный кредит, репутация заемщика ухудшается, и уже намного сложнее оформить нов...


Как получить социальный вычет на обучение...
Если вы потратили деньги на свое обучение, обучение детей, или братьев или сестер, то вы имеете прав...

Категория Кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *