Банковский аккредитив для физических лиц: как рассчитаться аккредитивом

Банковский аккредитив для физических лицБанковский аккредитив для физических лиц не популярен в России. Население использует банковский аккредитив редко и неохотно, и причин этому несколько. Одна из причин – обычное незнание, что собой представляет аккредитив, и как им рассчитываться. Нередки ситуации, когда сами работники банка не могут внятно рассказать, как происходят расчеты аккредитивом и вообще смутно представляют, что это такое.

Что такое банковский аккредитив для физических лиц?

Аккредитив для физических лиц используется при сделках купли-продажи с недвижимостью, в том числе с использованием ипотечных кредитов,  и является альтернативой аренде банковской ячейки.

Подавляющее большинство граждан используют при купле-продажи жилья банковскую ячейку и схема здесь следующая: покупатель арендует ячейку и закладывает в нее наличные деньги. В присутствии продавца деньги пересчитываются. Далее участники сделки регистрируют куплю-продажу жилья в регистрационном органе (регистрация составляет от 10 рабочих дней, для ипотечников – от 5 рабочих дней).

После этого продавец представляет документы в банк о том, что сделка зарегистрирована. Банк проверяет  документы и если все в порядке, продавец получает деньги из ячейки. Такой способ передачи денег при сделке с недвижимостью помогает обезопасить как продавца, так и покупателя от мошенничества.

Банковский аккредитив для физических лиц также используется при жилищных сделках, главное отличие от использования ячейки – безналичные расчеты. Схема здесь примерно такая же: только покупатель закладывает деньги не в ячейку, а переводит на специальный счет.

Схема расчета аккредитивом

Выбирая аккредитивную форму расчета, оба участники сделки и продавец, и покупатель, а также банк-кредитор при ипотеке,  должны быть согласны ее использовать.

  1. Покупатель (плательщик) выбирает банк и обращается в него для открытия аккредитива.
  2. Сначала покупатель заполняет заявление об открытии аккредитива, его форма предоставляется банком.    Банк, который открывает аккредитив, называется банком-эмитентом. Если продавец (получатель) хочет получить деньги в этом же банке, то банк-эмитент будет одновременно исполняющим банком. Если продавец будет получать деньги в другом банке, то он и будет исполняющим банком.
  3. Со счета плательщика банк-эмитент переводит деньги на специальный счет.
  4. Банк – эмитент оформляет аккредитив и вручает получателю.
  5. Получатель представляет в исполняющий банк комплект документов, прописанный условиями аккредитива (свидетельство о государственной регистрации прав собственности, договор купли – продажи и другие).
  6. Исполняющий банк в течение нескольких дней проводит проверку документов, если документы в порядке, то деньги переводятся получателю.
  7. Аккредитив закрывается банком-эмитентом.

Виды аккредитивов

  • Отзывный аккредитив – аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. По умолчанию аккредитив является отзывным.
  • Безотзывный аккредитив – аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.

Вид безотзывного аккредитива — подтвержденный аккредитив, когда кроме банка-эмитента иной банк берет на себя дополнительное обязательство перевести средства получателю.

  • Покрытый (депонированный) аккредитив – когда сумма аккредитива (за счет плательщика или предоставляемого кредита) полностью перечисляется в распоряжение исполняющего банка.
  • Гарантированный аккредитив – банк-эмитент не переводит исполняющему банку покрытие (сумму аккредитива), а оставляет у себя. Дальнейшие расчеты между банками определяются соглашением.

Почему банковский аккредитив не популярен

  • Первая причина уже была указана ранее – недостаточная осведомленность об этом виде расчетов населения, риелторов и самих банковских работников.
  • Вторая причина и, наверное, одна из самых главных – дороговизна операции. Если ячейка может обойтись в 2-3 тысячи рублей, то аккредитив существенно дороже.
  • Третья – при аккредитиве нельзя занизить цену сделки. При аренде банковской ячейки сумма сделки не важна, деньги можно положить как больше, так и меньше. Продавцы недвижимости, находящейся в собственности менее трех лет, не хотят платить налог и занижают в договоре стоимость. А при расчетах с аккредитивом такая налоговая оптимизация невозможна.
  • Четвертая – аккредитивную форму расчетов нельзя использовать при альтернативных сделках. В  сделке могут участвовать только две стороны.
  • Пятая – банки могут заставить писать объяснительные о происхождении крупных денежных сумм, а это никому не нравится.
  • Шестая – продавец хочет получить наличку на руки, хочет держать в своих руках свои деньги и чувствовать обладание ими.
  • И последняя причина — недоверие к банкам.

Возможно, если банки понизят тарифы на банковский аккредитив для физических лиц, они получат большее распространение среди населения. Но пока расчеты аккредитивами будут в несколько раз дороже аренды банковской ячейки, популярными они не станут.

Удачных сделок!

Лучшие статьи этой недели:


Что такое краудфандинг: основные краудфандинговые ...
Что такое краудфандинг? Это модное слово обозначает инвестирование денег общества в реализацию опред...


Сервис моментальных займов онлайн...
Займы прочно вошли в жизнь современного человека. Они дают возможность пользоваться определенным тов...


Займ на киви кошелек за 15 минут...
Займ на qiwi кошелек является одним из самых быстрых способов получения денежной суммы, при котором ...


Платежная система PayPal: мировой лидер электронны...
Платежная система PayPal (Пейпэл) или просто Палка — крупнейший в мире сервис электронных денег и и...

Категория Кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *